MENILIK REAKSI KREDIT PERBANKAN ATAS DINAMIKA FAKTOR-FAKTOR INTERNAL DAN EKSTERNAL: STUDI KASUS PADA BANK GO PUBLIC INDONESIA PERIODE 2017-2020 DENGAN METODE REGRESI DATA POOL
Abstract
This study aims to analyze the influence of internal and external factors on bank credit. The data was obtained from banks listed on the Indonesian Stock Exchange in the 2017-2020 period. Samples were taken based on the purposive sampling technique. This research uses the data pool regression analysis. Then the selection of the best estimate based on the Chow test to select the Pooled Least Square (PLS) estimate with the Fixed Effect Model (FEM). Then the Hausman test was carried out to select the FEM estimate with the Random Effect Model (REM). The test results found that FEM was the best for further analysis. From the FEM output, it is concluded that Third Party Finance (TPF) and Loan to Deposit Ratio (LDR) have a positive effect on bank credit. Meanwhile, Non Perfoming Loan (NPL) and Capital Adequacy Ratio(CAR) do not affect bank credit. Then Economic Growth affects bank credit negatively. The Market Interest Rate has a positive effect on bank credit. The three state-owned banks have a higher ability to provide credit than the other banks in the sample of this study.
References
Alraja, M. N., Salim, B. F., Uddin, M. A., & Yousoof, M. (2016). The adoption of internet banking: Clients’ perspective in Oman. International Review of Management and Marketing, 6(4), 926–929.
Anggreni, M., & Suardhika, I. M. S. (2014). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Kecukupan Modal, Risiko Kredit Dan Suku Bunga Kredit terhadap Profitabilitas Bank Bumn Tahun 2010-2012. E-Jurnal Akuntansi, 9(1), 27–38.
Anindita, I. (2011). Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga, CAR, NPL, dan LDR terhadap Penyaluran Kredit UMKM (Studi pada Bank Umum Swasta Nasional Periode 2003-2010). Fakultas Ekonomi Universitas Diponogoro, 1–74.
Arintoko, A. (2021). Internal Factors Affecting Commercial Bank Lending: Symmetric and Asymmetric Effects of Macro-Level Data Evidence. Jurnal Keuangan Dan Perbankan, 25(3), 717–733. https://doi.org/10.26905/jkdp.v25i3.5760
Ayu, I., Rai, A., & Purnawati, N. K. (2017). FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KREDIT PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL (BUSN) DEVISA. 6(11), 5941–5969. www.bi.go.id
Chandrasekhar, C. P., & Ghosh, J. (2018). The Demise of Bank Credit Comparison of Government Promotion Funding for Exports in the WTO’s Five Leading Traders View project. https://www.researchgate.net/publication/322897036
Dharmadasa, P. D. C. S. (2021). Short and Long Term Determinants of Bank Credit Growth in Sri Lanka. South Asian Journal of Finance, 1(1), 1. https://doi.org/10.4038/sajf.v1i1.24
Doan, T. T. T., & Bui, T. N. (2020). An empirical analysis of macroeconomic and bank-specific factors affecting profitability of vietnam banks. Accounting, 6(6), 1059–1064. https://doi.org/10.5267/j.ac.2020.7.014
Doan, T. T. T., & Bui, T. N. (2021). How does liquidity influence bank profitability? A panel data approach. Accounting, 7(1), 59–64. https://doi.org/10.5267/j.ac.2020.10.014
Fairuz, A. A. (2017). Pengaruh Rasio Aktivitas, Rasio Solvabilitas, Rasio Pasar, Inflasi dan Kurs terhadap Return Saham Syariah (Studi Pada Saham Syariah yang Tergabung Dalam Kelompok ISSI Pada Sektor Industri Tahun 2011-2015).
Febrianto, D. F. (2013). ANALISIS PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, LDR, NPL, CAR, ROA, DAN BOPO TERHADAP JUMLAH PENYALURAN KREDIT (Studi pada Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Tahun 2009-2012). Diponegoro Journal of Accounting, 2(4), 259–269.
Galih, T. A. (2011). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Loan To Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return on Assets, Dan Sertifikat Bank Indonesia. Diponegoro Journal of Accounting, 1–63.
Giang, T. L., & Hang, H. T. T. (2019). Factors Affecting the Bank Credit Accessibility of Rural Households in Vietnam. Asian Journal of Economics and Empirical Research, 6(1), 59–69. https://doi.org/10.20448/journal.501.2019.61.59.69
Gunawan P., A., & Sudaryanto, B. (2016). Analisis pengaruh performance, size, inefisiensi, capital, dan dana pihak ketiga terhadap non performing loan. Diponegoro Journal Of Management, 5(3), 1–13.
Haryanto, S. B., & Widyarti, E. T. (2017). Analisis Pengaruh NIM, NPL, BOPO, BI Rate dan CAR terhadap Penyaluran Kredit
Greg. N. Masdjojo, Titiek Suwarti, Listiyorini Wahyu Indarti Dinamika Akuntansi, Keuangan dan Perbankan
Bank Umum Go Public Periode 2012-2016. Journal of Management, 6(4), 1–11.
Heid, F. 1966-, & Krüger, U. (n.d.). Do capital buffers mitigate volatility of bank lending? a simulation study.
Hussain, I. (2014). Credit Growth Drivers: A Case of Commercial Banks of Pakistan Exploring the Determinants of Non-performing Loans in Pakistan View project Dynamism of Export Orientation in the Cities of Punjab View project. https://www.researchgate.net/publication/236002456
Ikatan Bankir Indonesia (IBI) dan Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP). (2015). Bisnis Kredit Perbankan. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama.
Imran, K., & Nishat, M. (2013). Determinants of bank credit in Pakistan: A supply side approach. Economic Modelling, 35, 384–390. https://doi.org/10.1016/j.econmod.2013.07.022
Ismaulandy, W. (2014). Analisis variabel DPK, CAR, NPL, LDR, ROA, GWM, dan inflasi terhadap penyaluran kredit investasi pada Bank BUMN (periode 2005 – 2013). Jurnal Ilmiah, 2(2).
Martin, L. E., Wijayanto, A., & Kunci, K. (2014). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan To Deposit Ratio (LDR), Non Performing Load (NPL), Return On Asset (ROA), Net Interest Margin (NIM), dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Pemberian Kredit (Studi Kasus Pada PD, BPR, BKK P. Universitas Diponegoro Fakultas Sosial Dan Politik Program S1, 1–12.
Meiranto, I. P. Y. dan W. (2010). PENGARUH FAKTOR INTERNAL BANK TERHADAP JUMLAH KREDIT YANG DISALURKAN (Studi empiris pada bank yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia). Journal of Accounting and Auditing, 7(1), 94–110. https://doi.org/10.14710/jaa.v7i1.4679
Mufraini, M. A. (2016). Impact of investor confidence towards operational stability (An evidence from sharia banking as the deposit beneficiary of hajj fund in Indonesia). International Journal of Applied Business and Economic Research, 14(11), 7609–7629.
Mukhlis, I. (2011). Penyaluran kredit bank ditinjau dari jumlah dana pihak ketiga dan tingkat. Jurnal Keuangan Dan Perbankan, 15(1), 130–138.
Murdiyanto, A. (2012). Faktor-Faktor Yang Berpengaruh Dalam Penentuan Penyaluran Kredit Perbankan Studi Pada Bank Umum Di Indonesia Periode Tahun 2006 - 2011. Conference In Business, Accounting, And Management (CBAM), 1(1), 61–75.
Murningsih, S., Firdaus, M., & Purwanto, B. (2020). Factors influencing Indonesian rural banks’ credit disbursement. Jurnal Keuangan Dan Perbankan, 24(2). https://doi.org/10.26905/jkdp.v24i2.3778
Nugraheni, putri pratista. (2013). Sertifikat Bank Indonesia terhadap Penyaluran Kredit Perbankan.
Nugroho, P., Saryadi, & Rodhiyah. (2013). Pengaruh Kinerja Keuangan terhadap Jumlah Penyaluran Kredit pada PT BPR Setia Karib Abadi Semarang. Diponegoro Journal Of Social And Politic, 2(3), 1–11.
Oktaviani. (2012). terhadap Penyaluran Kredit Perbankan ( Studi Pada Bank Umum Go Public di Indonesia Periode 2008-2011. Fakultas Ekonomika Dan Bisnis Universitas Diponegoro.
Pratama, B. A. (2010). ( Studi pada Bank Umum di Indonesia Periode Tahun 2005 - 2009 ) TESIS Oleh : Billy Arma Pratama PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN Sertifikat.
Pratiwi, S., & Hindasah, L. (2014). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Return Nn Asset, Net Interest Margin Dan Non Performing Loan terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum Di Indonesia. Jurnal Manajemen Bisnis Universitas Muhammadiyah Yogyakarta, 5(2), 192–208.
Pratiwi, Y. W., Kredit, M. R., Kerja, K. M., & Bermasalah, K. (2016). MODAL KERJA BERMASALAH ( Studi pada PT . Bank Rakyat Indonesia ( Persero ), Tbk Cabang Ponorogo ). Jurnal Administrasi Bisnis
Vol. 10, No. 2 November 2021 Dinamika Akuntansi, Keuangan dan Perbankan
(JAB)|, 38(1), 157–163.
Purnama Rohmadoni, B. (2016). Pengaruh Net Interest Margin Dan Inflasi terhadap Penyaluran Kredit Di Indonesia Pada Bank Umum Di Indonesia. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 4(3). https://doi.org/10.26740/jupe.v4n3.p
Rahayu, R. (2018, May 30). Pertumbuhan-Kredit-vs-Pertumbuhan-Ekonomi-Kausalitas: https://www.wartaekonomi.co.id/read182729/
Rai, I. A. A., & Purnawati, N. K. (2017). Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Kredit Pada Bank. E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana, 6(11), 5941–5969.
Ranitasari, R. R. (2017). Pengaruh DPK, LDR, CAR, NPL dan NIM terhadap Penyaluran Kredit pada Perusahaan Perbankan Swasta Devisa Nasional yang Terdaftar di Bank Indonesia Periode 2011-2015. Jurnal Akuntansi STIE Perbanas, 1(1).
Sari, N., & Abundanti, N. (2016). Pengaruh Dpk, Roa, Inflasi Dan Suku Bunga Sbi terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum. E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana, 5(11), 254484.
Satria, D., & Subegti, R. B. (2010). Determinan Penyaluran Kredit Di Indonesia. Jurnal Keuangan Dan Perbankan, 415(3), 415–424.
Syukriah, S., Muhammad, A., & Syukriy, A. (2017). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Suku Bunga Kredit, dan Modal Bank terhadap Penyaluran Kredit pada Bank Perkreditan Rakyat Konvensional di Indonesia. Jurnal Megister Akuntansi, 6(2), 52–58.
Warjiyo, P. d. (2016). Kebijakan Bank Sentral: Teori dan Praktik. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada
.
![](https://www.dimensions.ai/wp-content/uploads/2019/11/cropped-Dimensions_new_colour-01-1-3-1.png"){kind=small}
