SKEMA PENJAMINAN DALAM PEMBIAYAAN USAHA MIKRO, KECIL, DAN MENENGAH (UMKM): STUDI KASUS DI KABUPATEN BREBES, JAWA TENGAH

Abstract

Penelitian ini merupakan penelitian deskriptif, yang bertujuan untuk mengidentifikasi skema penjaminan
dan karakteristik penjamin dalam pembiayaan UMKM di Kabupaten Brebes, Jawa Tengah. Sebanyak 311
responden pelaku UMKM dan 131 responden lembaga keuangan yang tersebar di 17 Kecamatan di
Kabupaten Brebes digunakan dalam penelitian ini. Para pelaku UMKM yang diteliti adalah para pelaku
UMKM yang pernah mendapatkan pembiayaan atau kredit usaha dari lembaga keuangan. Sedangkan
lembaga keuangan yang diteliti meliputi lembaga keuangan perbankan dan non-perbankan terutama yang
mempunyai skema pembiayaan untuk UMKM. Pengambilan sampel dari masing-masing kecamatan
dilakukan dengan metode purposive random sampling, sedangkan untuk pemilihan sampel pelaku
UMKM, lembaga keuangan perbankan dan non-perbankan dilakukan dengan metode convenience
random sampling. Hasil penelitian menunjukkan bahwa model pendanaan perlu melibatkan pemerintah
pusat, lembaga keuangan formal (bank), dan perusahaan/lembaga penjamin kredit milik pemerintah pusat
(BUMN), atau bisa juga berupa lembaga penjamin kredit milik pemerintah daerah. Jadi, pemerintah pusat
(melalui Kementerian Koperasi dan UKM) atau pun pihak swasta dapat menyalurkan dana pembiayaan
bagi UMKM kepada lembaga keuangan formal yang sudah bekerjasama dengan perusahaan/lembaga
penjamin kredit milik pemerintah pusat atau pemerintah daerah. Lembaga keuangan formal tersebut dapat
berupa bank, koperasi, atau lembaga keuangan bukan bank lainnya yang mendapatkan kepercayaan dari
pemerintah untuk menyalurkan berbagai skim pembiayaan UMKM. Penelitian ini menyarankan bahwa
perlu adanya optimalisasi peran pemerintah baik pemerintah pusat maupun pemerintah daerah dalam
pembiayaan UMKM. Jika belum tersedia perusahaan/lembaga penjamin kredit di daerah maka di sinilah
peran penting pemerintah pusat agar segera membuat peraturan dan membentuk perusahaan/lembaga
penjamin kredit tersebut.
Kata Kunci: UMKM, skema penjaminan kredit, lembaga penjamin kredit